Как проверить свои займы и долги?

Проверка займов онлайн – это несложная процедура, позволяющая получить подробную информацию по действующим и закрытым кредитам, просрочкам и штрафам, начисленным финансовыми организациями. Специалисты рекомендуют проверять кредитную историю не только для того, чтобы избежать проблем с банками и МФО, но и для своевременного реагирования на мошеннические действия, если они имеют место быть. Обо всех возможных способах проверки кредитных займов расскажем в нашей статье.

Этот способ очень удобен и прост. Он подходит для тех, у кого есть подтвержденный профиль на сайте «Госуслуги». Чтобы осуществить проверку истории займов, требуется сначала авторизоваться на портале по номеру телефона, адресу электронной почты или по СНИЛС.
Для получения данных необходимо в поиске ввести текст: «Получение информации о хранении КИ«. Далее выбрать услугу, проверить правильность отображенной информации и отправить заявку в Банк России. Запрос будет обработан в течение одного дня. В личный кабинет направят отчет, содержащий сведения о бюро, где есть данные о КИ. Чтобы проверить займы и получить полную расшифровку по долгам, нужно будет перейти по ссылке и запросить данные.

Внимание! Любой пользователь Госуслуг может проверить кредитные займы бесплатно только один раз в течение шести месяцев. Если обновленные сведения потребуются раньше, чем через полгода, за отчет придется заплатить.

Все сведения о долгах физических лиц содержатся в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Информация хранится в реестре в течение семи лет. Подавать запросы в БКИ имеют право физлица, банковские организации и МФО.
Как узнать все свои займы в БКИ? Для этого необходимо зайти на сайт бюро и оформить заявку на получение КИ. Бесплатно это можно сделать два раза в год. Если запрашивать сведения о кредитной истории чаще, то придется заплатить за каждый отчет от 200 до 600 рублей. При необходимости в БКИ можно оформить платную подписку, предусматривающую возможность регулярного получения сведений обо всех изменениях КИ.

Доступ к базе исполнительных производств можно получить на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Найти открытые производства по микрозаймам несложно, если указать свои ФИО, регион и дату рождения. Второй способ – это поиск по идентификационному номеру исполнительного производства.

Важно! Заходить в базу ФССП можно повторно без ограничения по времени, так как проверять займы на сервере разрешено неограниченное количество раз. Если в реестре найдется открытое производство, то потребуется подать заявку в службу приставов

Информацию по оформленным микрозаймам можно получить на официальном сайте МФО. Обычно сведения о текущей задолженности отображаются в личном кабинете (ЛК) заемщика. Там можно посмотреть точную сумму без оформления каких-либо запросов.

Если не удается войти в ЛК, необходимо обратиться в организацию через форму обратной связи. В техподдержке объяснят, как получить сведения о задолженности или помогут восстановить доступ к личному аккаунту на сайте.

Любой заемщик, который задается вопросом о том, как узнать свои займы бесплатно, может подать обращение в ЦККИ и получить список всех БКИ, где хранится его кредитная история. После этого останется подать заявку в нужное бюро и запросить обновленный отчет.

Чтобы узнать займы, которые брал человек, ему нужно выполнить следующие действия:
  Авторизоваться на сайте Банка России с помощью усиленной электронной подписи или через Госуслуги.
  Запросить и получить выписку с перечнем БКИ, где есть данные обо всех оформленных кредитах и микрозаймах.

Этот способ позволяет сэкономить время на поиске бюро, которое может предоставить точные данные о КИ без отсылок в другие организации.

Услуги, связанные с проверкой КИ, оказывают не только бюро, но и коммерческие компании. Существует много сторонних сервисов, где можно быстро проверить свои займы в микрозаймах, а также узнать об обращениях за кредитами и уточнить наличие признаков активных долгов.

Как можно проверить есть ли займы в МФО с помощью сторонних веб-ресурсов? Для этого необходимо найти сайт, где есть доступ к реестрам должников.

Коммерческие сервисы бывают двух типов:

1. Платные – предлагающие предоставление расширенных отчетов по операциям, на основе которых составляется КИ.
2. Бесплатные – предоставляющие ограниченный набор сведений, в который входит базовая информация по микрозаймам в некоторых МФО.

Используя сторонние сервисы, нужно понимать, что получить полноценную кредитную историю с их помощью не получится. Они относятся к неофициальным ресурсам, поэтому не могут гарантировать полную достоверность предоставляемых сведений. 

Чтобы получить точные сведения и узнать, где есть займы, можно выбрать любой из перечисленных способов проверки неисполненных финансовых обязательств. Лучше отдавать предпочтение официальным источникам, имеющим законное право предоставлять достоверные данные о КИ.

Если вы решили проверить займы и обнаружили кредиты, оформленные без вашего ведома, необходимо сделать следующее:

  Обратиться в полицию и подать заявление о мошенничестве.
  Связаться с организацией, где был оформлен микрозайм и разъяснить сложившуюся ситуацию.
  Попробовать аннулировать образовавшийся долг в досудебном порядке. Если этого сделать не удалось, подать судебный иск. Далее в суде доказать свою непричастность к незаконно оформленному микрозайму.

Важно! Чтобы минимизировать риски и предотвратить оформление кредитов на свое имя, нужно максимально надежно защитить свои персональные данные, включить уведомления о любых действиях с номером мобильного телефона и регулярно проверять, сколько займов оформлено в МФО и банках.

Для того чтобы без проблем получать сведения о непогашенных микрозаймах, рекомендуем обращаться в проверенные организации, такие как «РостФинанс». Здесь вы можете постоянно контролировать задолженность и при необходимости оперативно подать заявление о продлении срока займа.